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こんにちは、FP花園の澤田です。
□ 2018年度に利用できるフラット35の種類は
借入から返済終了までの
住宅ローン金利が変わらないフラット35。
新規の借入や借換等で利用できますが、
2018年度に利用できるフラット35には
主にどのようなものがあるか、
あらためてお伝えしたいと思います。
１．フラット35／フラット20／フラット50
借入期間の長さによって3つのタイプがあり、
21年以上35年以下は「フラット35」
20年以下は「フラット20」
36年以上50年以下は「フラット50」
を利用することになります。
金利は各金融機関によって異なりますが、
2018年6月の最も低い金利は、
フラット35：1.37%
フラット20：1.31%
フラット50：1.73%
となっています。
この金利は、
住宅購入価格の9割以下を借り入れた場合で、
機構団信（団体信用生命保険）付の場合の金利となります。
機構団信に加入しない場合には
金利が0.2%マイナスされます。
また、
住宅購入価格の9割以上を借り入れた場合、
2018年6月の金利は上記金利より
それぞれ0.44％プラスになります。
3つのタイプとも、
借入から返済終了まで金利の変動はありません。
なお、新規住宅購入（新築・中古）のほか、
住宅ローンの借換にも利用できます。
借換の場合の金利は、
住宅購入価格の9割以下を借り入れた場合の
金利が適用されます。
２．フラット35S
購入する住宅が省エネルギー性や耐震性など、
技術基準の一定要件を満たしている場合、
借入当初から一定期間、
フラット35の金利から一定の金利が引き下げられます。
2018年度の金利引き下げ期間は10年と5年で、
金利引き下げ幅は0.25％です。
質の高い住宅を購入した場合には、
その分金利優遇をしてくれる制度となっています。
フラット35Sは毎年度融資金額の予算が決まっていて、
予算額に達する見込みになった場合には
年度の受付が終了となります。
また、新規住宅購入の場合に利用でき、
借り換えの場合には利用することができません。
３．フラット35（リフォーム一体型）
中古住宅購入の際にリフォームを行う場合、
住宅の購入代金とリフォーム費用をあわせて
融資を受けることができます。
リフォームの規模に関係なく融資が受けられ、
リフォーム後の住宅が「フラット35S」の
技術基準の要件を満たす場合には、
フラット35Sの金利で借入することも可能です。
４．フラット35リノベ
こちらは中古住宅を購入する際に、
「省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性」
の「いずれか」の住宅性能を向上させる
「性能向上リフォーム」をすることにより、
フラット35の金利からさらに金利引き下げの
優遇を受けることができます。
こちらの優遇を受ける場合にも、
決められた一定の基準を満たす必要があります。
2018年度の金利引き下げ期間は10年と5年で、
金利引き下げ幅は0.5％です。
またフラット35Sと同じく融資金額の予算が決まっていて、
予算額に達する見込みになった場合には
年度の受付が終了となります。
なおフラット35Sとの併用はできません。
５．フラット35 子育て支援型・地域活性化型
こちらは子育て支援や地域活性化に
積極的な取り組みを行う自治体が
住宅金融支援機構と連携して、
住宅取得に対する自治体の補助金交付などとセットで
フラット35の借入金利を一定期間引き下げる制度です。
2018年度の金利引き下げ期間は10年と5年で、
金利引き下げ幅は0.25％、
こちらも融資金額の予算が決まっています。
また、こちらの制度を利用するには、
住宅を購入する地域の自治体が
住宅金融支援機構と連携している必要がありますので、
購入前に連携をしているかどうか確認する必要があります。
【フラット35】子育て支援型・地域活性化型を連携している地方公共団体
https://www.flat35.com/loan/flat35kosodate/organizations.html
以上がフラット35で利用できる主な制度となります。
以前は新規借入と借換の融資だけでしたが、
最近の住宅事情を反映して
購入時のリフォームやリノベーション費用にも
利用できるようになりました。
変動金利等と比較した場合には
金利は高くなりますが、
今後長期間金利が変わらない安心感があり
生活設計も立てやすくなりますので、
住宅ローンを組む場合には
検討してもよいのではないでしょうか。
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