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□ かしこい住宅購入のイロハ ～その12～
「ダブルフラットとは？ その1」
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こんにちは、FPの澤田朗です。
今回は、フラット35の新しい返済方法、
「ダブルフラット」
についてお伝えします。
【ダブルフラットの概要】
ダブルフラットはその名のとおり、
2つのフラット35を組み合わせて
返済をしていく方法です。
現在フラットには、
借入期間が21年以上35年以下の
「フラット35」と、
借入期間が15年以上20年以下の
「フラット20」
の2種類がありますが、
ダブルフラットの組み合わせとしては、
1.「フラット20」＋「フラット35」
2.「フラット35」＋「フラット35」
3.「フラット20」＋「フラット20」
の3パターンがあります。
例えば38歳の方がフラットで35年ローンを組んだ場合、
繰上返済をしなければ完済予定は73歳となります。
退職予定が65歳の場合、
退職後も現役時代と同じ額を
返済していくことになりますので、
退職後の返済額をできるだけ抑えたい、
という場合には、
1つのローンは65歳まで（27年返済）、
もう1つのローンは73歳まで（35年返済）
とすることで、
現役時代にできるだけ多く返済をして、
退職時のローン残高を少なくすることができます。
例えば金利が1.5％で、
2,500万円を35年の「フラット35」で
返済する場合、
毎月の返済額は76,546円、
総返済額は32,149,366円になります。
これを、
1,500万円を27年返済の「フラット35」と、
1,000万円を35年返済の「フラット35」
の2つで返済をすると、
65歳までの27年間の毎月の返済額は
2つ合計で86,949円、
65歳から73歳までの毎月の返済額は
30,618円、
35年間の総返済額は
31,110,965円になります。
ダブルフラットにした場合
1つのフラット35と比べて、
現役時代は毎月の返済額が
約1万円高くなりますが、
退職後の毎月の返済額は約4.6万円、
総返済額は約100万円安くなります。
2つのフラットの年数や借入額の割合によって
毎月の返済額や総返済額は変わってきますが、
「現役時代にできるだけ多く返済をしたい」
「退職後はできるだけ返済額を少なくしたい」
「今後繰上返済をできるかどうかわからない」
という場合には、
2つのフラットで返済していくことを
検討しても良いのではないでしょうか。
なおダブルフラットにも
借入に際しての条件や注意点がありますので、
こちらについては
次回お伝えしたいと思います。
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【澤田朗プロフィール】
1971年東京都生まれ。設計事務所勤務を経て
2005年にFPとして独立。
これまでライフプラン相談を通じて約800世帯の家庭と関わる。
現在は主に住宅購入者を対象に物件選びや
ローン計画・ライフプランの作成等、
購入前から購入後までをトータルに考え、
顧客目線に立った住まい選びをサポート。
相続のNPO法人の理事も務め、
安心かつ円滑な相続／事業承継ができるよう、
遺産分割・財産評価・納税／節税対策等を、
専門家とチームを組みアドバイスと支援を行っている。
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