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おはようございます、東京相談室の川井です。
前回に引き続き、新型コロナウィルスによる
家計の資産への影響と、その解決策をお伝えします。
今回は、最近資産運用で活用されることの多くなった
つみたてNISA、iDeCoを中心に、現状と解決策を
ご案内します。
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【話題のニュースから】
コロナウィルスで家計の資産はどうなった？２
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「私の投資信託のマイナス（含み損）はどうしたら良い？」
「こんなに資産が減るなら、もう積立をやめたい。」
つみたてNISA、iDeCoで資産運用をしている人は、
このように感じていませんか？
つみたてNISAは2018年、
iDeCoは加入者が大幅に増えたのが2017年からです。
この2つを使って積立投資をしている人は、
運用期間が長い人でも3年程度です。
ここ3年は、
株価は変動はありながらも比較的右肩上がりの相場で、
2020年1月～2月が日本株も米国株も直近の最高値でした。
運用成果を見るたび利益が増えていて、
資産運用の楽しさを実感していた人も多いはずです。
ところが、
その後わずか1～2カ月で株価は大幅に下落、
積立投資をスタートした頃の株価も下回って
利益は損失へ変わっています。
これはつみたてNISA、iDeCoで株式の入った投資信託を
積み立てている人全員に共通していることです。
今は全員マイナスです。
ですがこの先のアクション次第で、
マイナスからいち早く抜け出す人と、
マイナスがなかなか解消しない人に分かれます。
実は積立投資は、
株価が上がってる時も、
下がっている時も「ふやすことができる投資」です。
詳しくアクションリストをご紹介します。
■つみたてNISA
まず、資産運用で損をしないために
避けてほしいことが2つあります。
１．積立を停止すること
２．売却して損失を確定させること
この2点を踏まえて、つみたてNISAのマイナスを
早く解消するコツをお伝えします。
つみたてNISAで投資信託を購入している人は、
「頻度」と「金額」を指定して、
定時定額で積立をしています。
頻度とは、
「毎月」「毎週」「毎日」などです。
金額は、
指定した頻度で積立した場合に、年間の投資額が
40万円以下になる額を上限として設定できます。
例えば、
毎月積立の人は33,333円以内（40万円÷12カ月）で
積立額を設定します。
マイナスを解消するために一番大切なことは、
既に設定している積立を停止しないことです。
減額もお勧めできません。
資産運用をしている人は皆さん、
「投資したお金がどれだけ増えたか、減ったか。」
という【運用益】が気になります。
もちろん私もそうです。
運用益は、
投資信託の価格の変動に合わせて日々変動します。
最近は株価の下落に連動してマイナスに
なっている状況です。
ところが、
積立投資をしている人が絶対減らないものがあります。
それは、保有している投資信託の「数量（口数）」です。
売却をしたり積立を停止しない限り、
投資信託を購入するたびに保有している数量が増えます。
価格が上がっている時も、
価格が下がっている時も、
購入するたびに数量は必ず増えます。
そして、
価格が上がっている時よりも、
価格が下がっている時の方がより数量がふえます。
例えば毎月3万円積み立てている人は、
投資信託の価格が1万円の月は3口、
投資信託の価格が5千円の月は6口購入します。
価格が下がると口数の増えるペースが上がります。
投資信託の運用益は、
【価格】×【数量（口数）】で計算します。
今は価格が下がっているので運用益がマイナスです。
ですが、積立を継続すれば数量（口数）を増やせます。
つまり価格が下がっても数量でカバーできるのです。
積立投資は、
株価が上がってる時も、
下がっている時も「ふやすことができる投資」
と最初にご紹介したのはこのためです。
株価が上がっている時は価格をふやす（上がる）
ことができ、株価が下がっている時は数量を
ふやすことができます。
どうしても継続できない事情がない限りは、
積立の停止、減額は避けましょう。
更に、つみたてNISAの投資枠が余っている人に
おすすめの方法が2つあります。
１．増額
年間40万円に満たない額で積立をしている人は、
余裕資金があれば積立の増額を検討するのもお勧めです。
今は株価が下がっている、つまり数量を増やせる時なので、
「運用益がプラスになるまでは増額」
などとルールを決めて積立額の設定の変更をすると、
マイナスを解消できる時期は更に早くなります。
月1,000円の増額でも、やる価値はあります。
２．ボーナス払い
つみたてNISAは定額の積立が原則ですが、
実は一括投資も可能です。
積立の設定をする時に
「ボーナス払い」を指定すると、
自分で決めた月に投資信託のまとめ買いが可能です。
例えば、
月3万円の積立の設定をしている人は、
3万円×12カ月=36万円
年間40万円の投資枠に対して4万円余る計算です。
このように
投資枠が余る見込みの人に限りボーナス払いが可能です。
「株価が下がっている今まとめて買いたい！」
という人は、
ボーナス払いを年一回、4万円に設定し、
支払いを翌営業日の日付で設定すればすぐに購入できます。
つみたてNISAのボーナス払いは、
設定できる金融機関とそうでない金融機関があります。
（当社が仲介している証券会社ではつみたてNISAは
ボーナス払いが可能です）
http://www.fp-hanazono.jp/contact_sbi.php
ボーナス払いには注意点もあります。
それは、今が一番安いかどうかは誰にもわからないことです。
来月、さらに株価が下がるかもしれませんが、
今月ボーナス払いで投資枠をすべて使ってしまうと、
つみたてNISAで追加投資はできません。
そのため、ボーナス払いで2万円ずつ、
今月と来月の2回に分ける。
または、ボーナス払いではなく、
１．の増額を選択する方がよりリスクは下がります。
つみたてNISAは是非うまく活用してほしいです。
反対に、
柔軟性に欠けるのがiDeCoです。
■iDeCo
iDeCoの運用益のマイナスを解消するためのコツも、
基本はつみたてNISAと同じです。
iDeCoは有難いこと（？）に、
途中で積立を停止することは基本できません。
掛金は月5,000円まで減額できますが、
つみたてNISAと同様に減額はお勧めしませんので
現状維持で積立を継続しましょう。
増額するとマイナスを早く解消できますが、
iDeCoは設定を変更するのに時間がかかり、
また掛金の変更は原則年に1回までです。
そのため増額してもすぐに元に戻せないので
注意が必要です。
つみたてNISAのようにボーナス払いもありませんので、
余裕資金でまとめ買いをすることもできません。
iDeCoのマイナスを早く解消したい人は、
基本は現状維持で構いません。
余裕資金がある人は、
NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAなどの口座を使って
追加で積立をする方が簡単だと思います。
最後になりますが、
今まで資産運用の相談を受けていて、
かなりの割合で言われていたことがあります。
「リーマンショックの時に戻って投資ができたら、
今頃凄い増えていたのに。」
新型コロナウィルスの経済への影響は、
リーマンショック超とも言われています。
積立投資をまだ始めていない方、
スタートしてみませんか？
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川井の自己紹介動画です。ご相談前にご覧ください
https://www.youtube.com/watch?v=rm-bpOVJ_NY&feature=youtu.be
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